Câu17: Trình bày các nghiệp vụ của NHTM ?

Trả lời :

1.KN : NH TM là 1 tổ chức ktế hđ , kd trên lĩnh vực tiền tệ , tín dụng & NH nhằm cung cấp 1 số dvụ cho khách hangf và nhận tiền trả của khàng dươic các dạng trả khác nhau.( là tổ chức TC trung gian )

2.Các nghiệp vụ :

a) NV nợ : là nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn của NHTM bao gồm các hđ làm tăng tiền. ví dụ như huy động tiết kiệm từ dân cư…

- ND :

  + 10 % vốn pháp định hình thành khi NH mới thành lập.

  + Tiền gửi của NH # ( khoảng 20%) thì thực hiện dvụ đại lí thanh toán , dvụ chuyển ngân …)

  + Huy động ( gửi tiết kiệm or cách # ): 70%

- Vai trò:

  + Trog hđ của NH TM thì đóng vai trò rát quan trọng vì thông qua nvụ này mà nguồn vốn của NH TM đc hình thành

  + Thông qua nvụ này sẽ tạo ra tiền đề co bản để phát triển nghiệp vụ có ( khả năng huy động càng lớn thì khả năng cho vay càng nhiều) dẫn đến LN ngày càng tăng

b) Nghiệp vụ có :là nghiệp vụ sd nguồn vốn của NH TM bao gồm hđ làm giảm tiền

VD  cho vay , trả các khoản chi phí.

- ND :

  + NH sd 1 phần nguồn vốn của mình để sử lí các nhu cầu chi tiêu thường xuyên của NH và khách hang ( tọa chi là 30%)

  + Tọa chi bao gồm :Tiền mặt tại quỹ , tiền gửi NH TM theotỉ lệ dự trữ bắt buộc , tiền gửi ở NH # ( bắt buộc ) để thực hiện các nghiệp cụ đại lí thanh toán và dvụ chuyển ngân , tiền đtư mua giây tờ có giá ( 0 bắt buộc )

  + Cho vay (=70%)

NHTM phần lớn sd nguồn vốn của mình để cho vay lấy lãi

-NH TM cho vay dưới 5 hình thức sau đây:

  + Cho vay theo tín chấp : xuất trình BCTC để xem xét tình hình tài chính

  + Cho vay theo thế chấp : xuất trình giây tờ ghi nhận vật tư ,hh tương đương đảm bảo .

  +Cho vay theo cầm cố ( vay ngắn hạn )bằng tài sản đảm bảo.

  + Cho vay theo lãi suât triết khấu :cần các giấy tờ có giá. Là biến tướng của cho vay theo thế chấp.

  + Cho vay theo bảo lãnh :phải có ng có uy tín , khả năng tài chinh đc xác nhận đứng ra bảo lãnh.

-Vai trò :Nghiệp vụ có là nghệp vụ chứng minh khả năngc ho vay của ngân hang ,thong qua nghiệp vụ này mà NH TM có them thu nhập , bổ sung nvụ nợ để bổ sung cho nvụ có.

c) NV trung gian thanh toán : là NH thực hiện công viêc ủy thác của khách hàng.

VD : thu hộ tiền hang , chi hộ tiền hang chuyển tiền đi nơi khác cung ứng các nghiệp vụ # của NH.

- Là nghiệp vụ  tạo thêm nguồn thu nhập chi NHTM thông qua việc cung ứng của dvu cho NH. Nhờ có ngvu này mà uy tín của NH tăng lên, làm tăng thu nhập của NH để mở rộng quy mô sxkd

3. Mối quan hệ các nghiệp vụ của NH TM :

- Có mối qhệ mật thiết hữu cơ với nhau trog đó nvụ nợ tăng là tiền đề để tăng nvụ có vì khả năng huy động vốn càng cao thì khả năng cho vay càng lớn dẫn đến các NH tăng các nvụ nợ thì mới có đkiện để tăng nvụ có.

- Nvụ có tăng lại bổ sung cho nvụ nợ : khi nvụ có tăng thì khả năng cho vay lớn NH có them thu nhập từ lãi suất cho vay từ nguồn bổ sung vào nguồn vốn của NH TM tăng qui mô của NH TM.

- mqhệ nvụ nợ và nvụ có , nvụ trung jan thanh toán :khi nvụ nợ $ nvụ có tăng à NH sẽ thu hút đc nhiều khách hang đến xin thanh toán làm cho nvụ trung gian thanh toán tăng. Ngc lại khi các trung gian thanh toán tăng thì lại làm cho NH có thêm thu nhập từ các dvụ trung gian thanh toáncũng là làm tăng nvụ nợ va nvụ có.

** Biện pháp xử lí khi các nvụ NH TM mất cân đối :

- Nợ > có : + giảm lãi suất cho vay sẽ thu hút nhu cầu tín dụng.

- Nợ < có :+ tăng lãi suất cho vay sẽ khống chế hạn mức tín dụng

- Nợ & có > trung gian :

  + lới lỏng quy chế thanh toán

  + giảm chi phí thanh toán

- Nợ $ có < trung gian :

  + tăng lãi suất huy động

  + tìm thị trường đtư hiệu quả.