Câu 5. Quá trình nghiệp vụ TD

Kn: Nghiệp vụ TD của NHTW gồm các hđ cung ứng tiền và phân bổ TD cho nền KT bao gồm cho vay, bảo lãnh đối với các t/c TD và quan hệ với NSNN.

Mđ: + Mục đích của hoạt động này có tác dụng bổ sung nguồn vốn khả dụng cho các tổ chức TD nhằm duy trì quy mô tín dụng, đáp ứng nhu cầu thanh toán.

+ giúp cho các tổ chức TD khắc phục khó khăn TC tạm thời và duy trì sự ổn định mang tính hệ thống.

+ nhằm thực hiện chính sách tiền tệ trong từng thời kì.

Nguyên tắc tín dụng của NHTW:

+an toàn và bảo toàn vốn trong nghiệp vụ TD.

+ các khoản TD cung ứng luôn gắn với mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kì.

+ NHTW kiểm soát mọi nghiệp vụ TD về số lượng cũng như xu hướng phát triển để thực thi chính sách tiền tệ hiệu quả nhất.

Nội dung:

Cho vay đối với các TCTD

*Tái cấp vốn

Tái cấp vốn đã được phát triển dưới nhiều hình thức khác:

-Nghiệp vụ thấu chi: mđ của nghiệp vụ này là cung cấp vốn qua đêm cho các t/c TD do thiếu hụt khả năng thanh toán khi tham gia hệ thống thanh toán của NHTW

-Nghiệp vụ lombar: cung cấp ng vốn ko liên tục theo y/c của NHTW. Ngvu này đc thực hiện do phát sinh n/c thiếu hụt khả năng thanh toán ngoài dự kiến, đáp ứng n/c cho vay trong ngày

-Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá: là việc NHTW mua các chứng từ có giá chưa đến hạn thanh toán của các TCTD. Trong đó chiết khấu là việc NHTW mua các chứng từ có giá chưa đến hạn thanh toán trên TT sơ cấp, còn tái chiết khấu là việc NHTW mua các chứng từ có giá chưa đến hạn thanh toán trên TT thứ cấp.

Đối tượng chiết khấu: là các chứng từ có giá bao gồm: tín phiếu, trái phiếu chính phủ, tín phiếu NHTW, kỳ phiếu, trái phiếu NHTM và thương phiếu.

Điều kiện of các chứng từ chiết khấu:

. Đc phát hành hợp pháp, hợp lệ

. Phải còn thời hạn lưu hành phù hợp với thời gian chiết khấu do NHTW quy định.

. Có thể chuyển nhượng đc.

Hình thức chiết khấu:

. Chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại of chứng từ có giá: NHTW mua hẳn chứng từ có giá of các tổ chức TD.

. Chiết khấu có kì hạn: NHTW chiết khấu kèm theo yêu cầu of các tổ chức TD cam kết mua lại toàn bộ các chứng từ có giá sau 1 thời gian nhất định.

Quy trình chiết khấu:

+Căn cứ vào mt của c/s tiền tệ và tổng klg cung ứng, Thống đốc NHTW quyết định tổng hạn mức dành cho ngvu chiết khấu trong từng thời kỳ, tiến hành phân bổ hạn mức chiết khấu cho từng TCTD

+Khi có n/c chiết khấu, các TCTD gửi giấy đề nghị chiết khấu kèm theo các chứng từ chiết khấu cho từng TCTD

+NHTW ktra các chứng từ chiết khấu, hạn mức chiết khấu của TCTD để xđ các chứng từ đủ đk chiết khấu. Nếu ko đủ đk sẽ gửi thông báo ko chấp nhận cho TCTD

+NHTW xđ số tiền thanh toán khi chiết khấu chứng từ có giá

+Giao nhận chứng từ có giá và thanh toán tiền tại NHTW

+NHTW lưu giữ chứng từ có giá và thu nợ

-Cho vay có bảm đảm cầm cố bằng các chứng từ có giá : nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và phương tiện thanh toán

Điều kiện cho vay cầm cố:

. Các tổ chức TD thuộc đối tượng cho vay theo quy định

. Không bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt

. Không có nợ quá hạn tại NHTW

. Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay

Tài sản cầm cố: là các giấy tờ có giá mà các tổ chức TD xin vay là người thụ hưởng ( đv chứng từ có giá ghi danh) or là người nắm giữ hợp pháp (chứng từ có giá vô danh). Chủ yếu chứng từ nợ: trái phiếu.

Mức cho vay cầm cố: đc xđ căn cứ vào nhu cầu vay vốn of tổ chức TD nhưng không đc vượt quá tổng số tiền đc thanh toán of chứng từ có giá cầm cố khi đến hạn.

Thời hạn cho vay, kì hạn trả nợ: đc xđ trên cơ sở mục đích of khoản vay và thời hạn thanh toán còn lại of chứng từ có giá cầm cố. thời hạn tối đa không quá 1 năm.

Quy trình cho vay:

+TCTD gửi hồ sơ vay vốn đến NHTW bao gồm: đơn xin vay có bảo đảm chứng từ có giá, bảng cân đối kèm giải trình tình hình ng vốn sd, bảng kê kèm theo chứng từ, các tài liệu chứng minh TS có đủ đk

+NH ktra đk vay vốn. nếu đáp ứng đủ y/c chứng từ có giá đc chấp nhận cầm cố để xđ TS cầm cố, thời hạn cầm cố và tiền cho vay

+Giao nhận chứng từ có giá cầm cố và chuyển tiền

+Thu nợ

*Cho vay đáp ứng n/c thanh toán

-Cho vay bù đắp trong thanh toán bù trừ: TCTD khi tham gia thanh toán bù trừ qua NHTW có thể xảy ra tình trạng trong 1 phiên giao dịch số phải trả lớn hơn số phải thu nhưng số dư trên TK của TCTD đó tại NHTW ko đủ để thanh toán. Khi đó NHTW cho TCTD vay để chi trả. Thời hạn cho vay bù đắp thiếu hụt trong thanh toán bù trừ thường rất ngắn

-Thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán liên NH

+Thấu chi trong thanh toán liên NH là việc các NH đc chi vượt số dư có trên TK thanh toán của mình tại NHTW trong ngày thanh toán. NHTW cho các TCTD thấu chi nhằm mđ bù đắp thiếu hụt tạm thời vốn thanh toán trong ngày liên NH

+Cho vay qua đêm trong thanh toán liên NH là hình thức tái cấp vốn của NHTW đối với các TCTD nhằm tất toán khoản thấu chi tại thời điểm cuối ngày lam việc

*Cho vay khắc phục tình trạng tạm thời mất khả năng chi trả

Trong những TH đặc biệt, khi đc CP chấp thuận,NHTW cho vay đối với các TCTD tạm thời mất khả năng chi trả, có nguy cơ mất an toàn cho hệ thống các TCTD. Số tiền cho vay, thời hạn cho vay đc xđ tùy theo từng đk cụ thể. Khi cho vay theo kiểu này, NHTW sẽ tăng cường kiểm soát đặc biệt đối với các TCTD để hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho TCTD và đảm bảo khả năng thu hồi nợ cho NHTW